Leistungsinhalte der Grundversicherung
in der Schweiz

Die Schweizer Krankenversicherung (nach KVG) zählt mittlerweile zur meist gewählten Variante unter den Krankenversicherungen für Grenzgängern. Die Inhalte der Grundversicherung sind gesetzlich vorgegeben und bei allen Krankenkassen gleich.

Grundsätzlich beruht der Schweizer System der Krankenversicherung auf einer Kostenbeteiligung. Das bedeutet, Sie als Versicherter und Grenzgänger sind immer an den Kosten beteiligt. Diese Kostenbeteiligung setzt sich zusammen aus dem sogenannten Franchise (Selbstbeteiligung). Das ist ein fester Betrag, der sich in der Regel auf 300 CHF pro Jahr beläuft, plus einem sogenannten Selbstbehalt von maximal 700 CHF pro Jahr für Erwachsene und 350 CHF für Kinder bis 18 Jahre.

Der Leistungskatalog der Schweizer Krankenkassen und damit auch der Krankenversicherung für Grenzgänger in die Schweiz umfasst Leistungen für Behandlungen, Medikamente, Hilfsmittel, Krankentransporte, Kuren und Pflege etc., abzüglich Selbstbehalt und Franchise.

Die Schweizer Krankenversicherung nach KVG trägt üblicherweise die Kosten für notwendige Arztbehandlungen. Der Arzt ist in diesem Zusammenhang dazu verpflichtet, Sie (den Patienten) darüber aufzuklären, welche Leistung genau übernommen wird und wofür gegebenenfalls eine Zuzahlung Ihrerseits fällig wird. Genaue Infos, die speziell Ihre Behandlung betreffen, erhalten Sie also immer von Ihrem behandelnden Arzt. Fragen Sie als Grenzgänger genau nach.

Behandlungen bei Komplementärmedizinern werden dann von der Schweizer Krankenversicherung nach KVG übernommen, wenn Sie von einem Facharzt durchgeführt werden, der eine entsprechende Weiterbildung in der betreffenden Komplementär-Disziplin absolviert hat. Als Grenzgänger in die Schweiz können in der Regel folgende Leistungen in Anspruch genommen werden :

• Physiotherapie
• Akupunktur
• Homöopathie
• Traditionelle Chinesische Medizin (TCM)
• Anthroposophische Medizin

Eine Ärzteliste mit entsprechenden Qualifikationen ist im Internet im Medizinalberuferegister (MedReg) abrufbar.

Krankenhausbehandlungen werden von der Schweizer Krankenkasse ausschließlich dann übernommen, wenn Sie sich als Schweizer Grenzgänger in einem sogenannten Listenspital Ihres Kantons behandeln lassen, indem Sie arbeiten. Ist aus medizinischen Gründen, also beispielsweise aufgrund eines Notfalls eine Behandlung in einem anderen Spital in der Schweiz oder auch in einem Krankenhaus in Deutschland notwendig, dann trägt Ihre Krankenversicherung die Kosten ebenfalls.

Die Liste mit den entsprechenden Spitälern erhalten Sie als Grenzgänger beim kantonalen Gesundheitsdepartment oder direkt bei Ihrer jeweiligen Krankenkasse. Die Kostenbeteiligung bei einem Krankenhausaufenthalt in der Schweiz ist von dem sonstigen System (Franchise und Selbstbeteiligung) losgelöst und setzt sich stattdessen wie folgt zusammen:

• Pro Tag zahlen Versicherte 15 CHF (Spitalbetrag – bei stationärer Behandlung in der Schweiz und in Deutschland).
• Kinder bis 18 Jahre und junge Erwachsene bis 25 Jahre, die sich noch in Ausbildung befinden sind von diesem Spitalbetrag befreit.

Von der obligatorischen Schweizer Krankenversicherung werden in der Regel die Kosten für Medikamente übernommen, die Ihnen ein Arzt verordnet. Die Apotheke kann Ihnen allerdings anstelle der Originalpräparate auch sogenannte Generika aushändigen. Bei Generika handelt es sich um Medikamente, die dieselben Wirkstoffe enthalten, wie das verschrieben Präparat, aber unter einen anderen Handelsnamen vertrieben werden.

Welche Medikamente, bzw. Generika von den Schweizer Krankenkassen bezahlt werden, können Sie als Grenzgänger den Arzneimittellisten unter folgendem Links entnehmen:

• Spezialliste
• Mitteilungen zur Spezialliste

Unter anderem folgende Maßnahmen zur Gesundheitsprävention werden von der Schweizer Krankenkasse bezahlt:

• obligatorisch alle drei Jahre eine gynäkologische Vorsorgeuntersuchungen (Krebsvorsorge), bzw. bei einem vorliegenden positiven Befund nach Notwenigkeit
• ab dem vollendeten 50. Lebensjahr, alle zwei Jahre eine Mammographie (hier entfällt die Franchise)
• zwischen dem 50. und 69. Lebensjahr Dickdarmkrebs-Vorsorgeuntersuchungen, alle zwei Jahre eine Stuhlprobe, alle zehn Jahre eine Darmspiegelung (auch hier wird keine Franchise von der Kasse erhoben)

Sobald die Behandlung durch einen zugelassenen Physiotherapeuten ärztlich verordnet ist, übernimmt die Krankenasse die Kosten. Anders die Behandlung bei Chiropraktiker. Sie wird auch ohne Verordnung von der Krankenkasse bezahlt.

Bei Sehhilfen wie Brillen oder Kontaktlinsen übernehmen die Schweizer Krankenkassen nur einen geringen Teil der anfallenden Kosten. Bei Kinder und Jugendlichen beläuft sich der Betrag, der ausbezahlt wird, auf 180 CHF pro Jahr. Bei Erwachsenen sind die Beträge individuell verschieden. Wie hoch die Kostenübernahme in Ihrem konkreten Fall als Grenzgänger aussehen wird, erfragen Sie am besten direkt bei Ihrer Krankenkasse. Pauschal sollten Sie als Erwachsener jedoch nicht mit einer Kostenerstattung rechnen.

Hier weist das Schweizer System der Grenzgänger Krankenversicherung einige Lücken auf. Im Bereich Zahnbehandlung werden ausschließlich Kosten für Behandlungen, die aufgrund schwerer Erkrankungen des Kausystems oder in Folge einer anderen schweren Erkrankung des Patienten auftreten – zum Beispiel bei einem Herzklappenersatz oder einer Leukämie. Ansonsten sieht die Grundversicherung keine Leistung vor.

In Deutschland zählt die Zahnversicherung zu den beliebtesten Versicherungen. Für Grenzgänger in die Schweiz ist eine Zahnzusatzversicherung umso empfehlenswerter.

Auch Hilfsmittel, sofern sie medizinisch notwendig sind und ärztlich verordnet werden, zählen zu den Leistungen der Schweizer Krankenversicherung nach KVG für Grenzgänger.

Welche Hilfsmittel genau dazu gehören, können Sie der sogenannten Mittel- und Gegenständeliste («MiGeL») entnehmen.

Bei ärztlich verordneten Kuren erhalten Sie als Grenzgänger von der Schweizer Krankenkasse eine Vergütung. Diese beläuft sich auf 10 CHF pro Tag für maximal 21 Tage im Jahr, sofern die Kur in einem zugelassenen Heilbad stattfindet. Alle Kosten darüber hinaus sind von Ihnen selbst zu tragen. Fallen während Ihres Kuraufenthalts Kosten für ärztliche Behandlungen, Medikamente, Physiotherapie oder ähnliches an, werden diese von der Schweizer Krankenversicherung nach dem normalen Leistungssystem separat vergütet.

Schwangere und junge Mütter müssen sich ab Schwangerschaftswoche 13 und bis Woche acht nach der Geburt an keinerlei Kosten für allgemeine medizinische Leistung beteiligen.

Hierzu zählen sowohl spezifische Mutterschaftsleistungen wie die obligatorischen sieben Routineuntersuchungen (inklusive zwei Ultraschalluntersuchungen) als auch von der Schwangerschaft unabhängige Behandlungskosten, die in diesem Zeitraum anfallen.

Spezifische Mutterschaftsleistungen können dabei sowohl von einem Arzt als auch von einer Hebamme durchgeführt werden. Die Spitalkosten für Ihre Neugeborenes werden von der Kasse ebenfalls getragen. Bei einer Risikoschwangerschaft werden darüber hinaus auch weitere notwendige Ultraschalluntersuchungen übernommen. Weiterhin übernimmt die Schweizer Grundversicherung nach KVG die Kosten für folgende Untersuchungen und Leistungen:

• Ersttrimestertest (Messung der Nackentransparenz) zur pränatalen Abklärung des Risikos der Trisomien 21, 18 und 13
• Bluttest zur Bestimmung bestimmter Faktoren im mütterlichen Blut
• Nicht invasiver Trisomie-Test, für den Fall, dass ein erhöhtes Risiko für Trisomie 21, 18 oder 13 vorliegt (zum Beispiel hohes Alter der Eltern)
• Fruchtwasseruntersuchung bei positivem Befund des Trisomie-Test
• Geburtsvorbereitungskurse
• Kosten für die Geburt (zuhause, in Spital oder Geburtshaus)
• eine Nachkontrolle zwischen der sechsten und zehnten Woche
• drei Stillberatungen durch eine Hebamme
• Wochenbettbetreuung durch ein Hebamme

Sollten Sie als Schweizer Grenzgänger nach einem Unfall oder einer Operation zuhause noch ein zeitlang auf Pflege angewiesen sein, dann übernehmen die Schweizer Krankenkassen einen Teil der Kosten für pflegerische Leistung wie beispielsweise:

• Verband wechseln
• Wunde reinigen
• Blutdruck messen
• Beratung bei der Einnahme von Medikamenten
• Beratung für den Gebrauch medizinischer Geräte etc.

Sollte die Pflege zu Hause nicht möglich sein und Sie stattdessen auf eine Unterbringung in einem Pflegeheim (wenn auch nur vorübergehend) angewiesen sein, dann übernimmt die Schweizer Krankenversicherung für Grenzgänger die Kosten für diese Unterbringung nicht. Sie sind vom Versicherten selbst zu tragen. Für Schweizer Grenzgänger empfiehlt sich grundsätzlich der Abschluss einer Pflegezusatzversicherung.  

Auch für Kranken- und Rettungstransporte kommt die Schweizer Kasse nur zur 50 Prozent auf. Die anderen 50 Prozent muss der Versicherte übernehmen.

Die Unfallversicherung ist in der Schweiz eine obligatorische Versicherung. Das bedeutet: Wer als Grenzgänger in der Schweiz arbeitet wird nach dem Schweizer Unfallversicherungsgesetzes von seinem Arbeitgeber automatisch gegen Berufs- und Nichtberufsunfälle versichert. Einzige Voraussetzung: Sie müssen mindestens acht Stunden pro Woche arbeiten.