Direktversicherung für 
Grenzgänger in die Schweiz

im Ruhestand seine langgehegten Träume erfüllen, mit dem Wohnmobil monatelang Südfrankreich erkunden, eine Weltreise auf hoher See unternehmen oder ein neues Hobby beginnen - im Ruhestand wird Zeit und Raum dafür vorhanden sein, aber auch ausreichend Geld?

Zwar erhalten Sie vom Rentensystem in der Schweiz nach Eintritt in den Ruhestand eine durchschnittlich höhere gesetzliche Rente als ein Arbeitnehmer in Deutschland, aber auch diese wird nicht zuletzt aufgrund der demografischen Entwicklung nur schwerlich genügen, um Ihren Lebensstandard im Alter halten zu können.

Die staatlich geförderte sog. 3. Säule zur Schließung dieser Vorsorgelücke wird nur den Einheimischen in der Schweiz gewährt und bleibt Ihnen als Grenzgänger verwehrt. Es gibt aber eine sehr gute Alternative, nämlich die

Mit einer Direktversicherung für Grenzgänger können Sie ganz leicht über Ihre Einkommenssteuer Steuern sparen. Der Staat unterstützt Sie bei der Finanzierung einer betrieblichen Altersvorsorge und ermöglicht Ihnen einen Beitrag in Höhe bis zu 6.768 Euro* jährlich steuerlich geltend zu machen. Dadurch ergibt sich eine Steuerersparnis von bis zu 42 Prozent.

Kleines Rechenbeispiel: Bei einem Bruttogehalt von 2500 Euro und einem Sparbetrag von 150 Euro, müssen Sie nur noch auf die restlichen 2350 Euro Steuern zahlen. Dadurch senkt sich Ihre Steuerlast und somit Ihre Abgaben. Mit der Steuervergütung des Staates haben Sie nur einen Nettoaufwand von ca. 100,00 Euro für einen effektiven Sparbetrag von 150 Euro. Wodurch Sie 50,00 Euro vom Staat bekommen.

Ihre Altersvorsorge können Sie völlig selbst und individuell bestimmen. Entweder mit einer 100 Prozent Garantie, bei dem der gesamt einbezahlte Betrag garantiert bei Renteneintritt angerechnet wird. Oder mit einer 0 % Garantie, bei dem der gesamte Betrag in Investmentfonds investiert wird und die gesamterwirtschaftete Rendite zuzüglich der Steuerersparnisse ausbezahlt wird.

Natürlich ist es auch möglich nur einen Teil des Beitrags in einen Fonds fließen zu lassen, wodurch nur Renditen für diesen bestimmten Betrag erzielt werden. Zum Beispiel mit einer 50 Prozent Gewichtung.

*Die Angaben beziehen sich auf Steuerersparnisse mit dem Höchststeuersatz.

Anhand dieser Tabelle wollen wir Ihnen zeigen, wie sich Ihr Vermögen in vier verschiedenen Szenarien beispielhaft entwickeln kann:

• Geld auf Tagesgeldkonto
• in Direktversicherung mit Garantie
• in Direktversicherung ohne Garantie (durchschnittliche Wertsteigerung von 4%)
• in Direktversicherung ohne Garantie (durchschnittliche Wertsteigerung von 6%)