Kredite für Grenzgänger

Auch wenn Grenzgänger in der Schweiz häufig ein höheres Einkommen erzielen als ihre Berufskollegen in Deutschland, haben sie es schwerer, einen Kredit zu erhalten. Grund dafür ist, dass sie ihr Einkommen nicht in Euro, sondern in einer Fremdwährung beziehen. Viele Banken sehen diesen Umstand als Risiko an, was sich auf die Darlehenszusage auswirkt. Wir erklären Ihnen, wie es dennoch mit einem Kredit als Grenzgänger klappt.

Kredite für Grenzgänger: Die wichtigsten Voraussetzungen und Bedingungen

Viele Banken in Deutschland vergeben keinen Kredit an Grenzgänger, die in der Schweiz arbeiten. Sie finanzieren nur Grenzgänger, die in einem EU-Land tätig sind und ihr Einkommen in Euro beziehen. Doch es gibt Ausnahmen. Vor allem bei Kreditinstituten, die regional in der Nähe zur schweizerischen Grenze ansässig sind.

Dabei müssen Grenzgänger wie alle Antragsteller bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Es gilt der Grundsatz; je besser ihre Kreditwürdigkeit, desto höher ist nicht nur die Annahmewahrscheinlichkeit. Auch die Konditionen fallen zugunsten des Antragstellers günstiger aus. Außerdem ist zu unterscheiden, ob die Antragsteller einen Konsumentenkredit (zur freien Verfügung), einen überschaubaren Autokredit oder eine Baufinanzierung benötigen. Letzteres bringt eine hohe Finanzierungssumme mit sich, weshalb die Annahmerichtlinien wesentlich strenger sind als für kleine Darlehen.

Die wichtigsten Voraussetzungen, um einen Kredit als Grenzgänger zu erhalten:

• Ein ausreichend hohes und regelmäßiges Einkommen

Ein Darlehen erhält nur, wer ein ausreichend hohes und regelmäßiges Einkommen vorweisen kann. Wie hoch die Einnahmen sein müssen, ist von dem benötigten Darlehensbetrag abhängig. Generell muss es ausreichen, um neben der Kreditrate auch für Nebenkosten, Versicherungen, Miete, bestehende Darlehensverpflichtungen und Lebenshaltungskosten aufkommen zu können.

• Unbefristeter Arbeitsvertrag

Um das regelmäßige Einkommen zu gewährleisten, setzen Banken eine unbefristete Anstellung voraus. Wer einen befristeten Arbeitsvertrag hat, bekommt meist keinen Kredit. Eine Ausnahme kann bei Konsumentenkrediten mit kleineren Beträgen gelten – etwa für ein neues Smartphone oder einen Urlaub.

• Bankkonto in Deutschland

Banken buchen die Kreditraten nur von einem deutschen Bankkonto ab. Grenzgänger müssen somit ein Grenzgänger Konto in Deutschland hinterlegen können, von dem die regelmäßigen Raten eingezogen werden.

Weiterhin müssen die Antragsteller volljährig sein und ihr Hauptwohnsitz muss in Deutschland liegen.

Kredit mit oder ohne Zweckbindung?

Es gibt auf dem Markt Darlehen mit oder ohne Zweckbindung. Eine Zweckbindung bedeutet, dass das Kapital nur für einen bestimmten Zweck eingesetzt werden darf. Beim Autokredit beispielsweise für den Kauf eines Fahrzeugs. Ein Kredit für Grenzgänger ohne Zweckbindung hingegen stellt lediglich das gewünschte Kapital zur Verfügung. Es kann für alle Belangen genutzt werden: Für den Kauf von teuren Elektrogeräten, Urlaub, die Hochzeitsfeier oder auch zum Begleichen von Schulden oder einem überzogenen Girokonto.

Generell sind Kredite mit Zweckbindung immer etwas günstiger. Am Beispiel der Autofinanzierung erhalten die Banken den Fahrzeugbrief als Sicherheit, bis das Darlehen abbezahlt ist. So können sie das Auto verkaufen und die Schulden (teilweise) begleichen, wenn die Rate nicht mehr bedient wird. Wenn möglich, sollte also ein Kredit mit Zweckbindung gewählt werden, um günstigere Konditionen zu erhalten. 

Zweiter Kreditnehmer erhöht die Chance

Wenn Sie eine höhere Finanzierungssumme benötigen, können Sie Ihre Annahmechancen durch einen zweiten Kreditnehmer erhöhen. Im Optimalfall arbeitet diese Person in Deutschland und bezieht ihr Einkommen in Euro. Aufgrund des höheren Einkommens, da nun zwei Gehälter herangezogen werden, verbessern sich in der Regel auch die Konditionen.

Besondere Bedingungen bei einer Baufinanzierung

Grenzgänger, die eine Baufinanzierung beantragen, müssen weitere Kriterien erfüllen. Da die Darlehenssummen deutlich höher sind, fallen die Annahmerichtlinien strenger aus. Dies betrifft vor allem das Einkommen.

Die Einnahmen müssen ausreichend hoch sein, um die Kreditrate inklusive aller Fixkosten und der Lebenshaltungskosten langfristig begleichen zu können. Dabei verfolgen viele Banken den Grundsatz, dass die Darlehensrate maximal 40 Prozent des monatlichen Einkommens ausmachen sollte.

Vorhandenes Vermögen, etwa abbezahlte Immobilien und Grundstücke, Lebensversicherungen und Aktien wirken sich zusätzlich positiv auf die Kreditwürdigkeit aus.

Außerdem spielt der Immobilienwert eine Rolle. Banken ermitteln den sogenannten Beleihungswert – die Summe, die sie beim Verkauf der Immobilie wahrscheinlich erzielen können. Das benötigte Darlehen darf nicht höher sein als der Beleihungswert.

Dafür benötigt es ausreichend Eigenkapital. Zwar gibt es seitens des Gesetzgebers keine Vorgaben, wie viel eigene Geldmittel Kreditnehmer einbringen müssen. Um die Chance einer Darlehenszusage zu verbessern und günstige Konditionen zu erhalten, empfehlen Experten jedoch, mindestens 20 bis 25 Prozent des Kauf-/Baupreises mit Eigenkapital zu decken.

Weitere Informationen zur Baufinanzierung für Grenzgänger

Kredite für Grenzgänger in der Schweiz

Grenzgänger können nicht nur in Deutschland, sondern auch in der Schweiz einen Kredit erhalten. Um mit dem G-Ausweis ein Darlehen zu bekommen, müssen sie die folgenden Bedingungen erfüllen:

• Dieselben Voraussetzungen wie in der Schweiz lebende Bürger (ausreichend hohes Einkommen, Mindestalter 18 Jahre, keine offenen Pfändungen oder Verlustscheine)
• Seit mindestens drei Jahren im Besitz der G-Bewilligung sein
• In der Schweiz arbeiten

Wie auch in Deutschland vergeben nicht alle Banken einen Kredit für Grenzgänger. Jedes Kreditinstitut kann dahin gehend selbst entscheiden, ob sie die Anträge bewilligt oder nicht. Eine echte Chance haben Antragsteller, die kleinere bis mittelgroße Darlehen benötigen.

Kredit für Grenzgänger – jetzt individuelle Beratung vereinbaren

Als Grenzgänger können Sie einen Kredit sowohl in Deutschland als auch in der Schweiz erhalten. Trotz Ihres hohen Einkommens, das meist weit über dem Durchschnitt derselben Branche in Deutschland liegt, haben Sie es jedoch schwerer. Grund dafür ist, dass Sie Ihr Einkommen in Schweizer Franken beziehen. Allerdings ist es nicht unmöglich und mit der richtigen Beratung steht Ihrem Finanzierungswunsch nichts im Weg.

Wir unterstützen Sie bei der Suche nach dem richtigen Kredit. Sprechen Sie uns an.