Krankenversicherung für die Familie von Grenzgängern in der Schweiz

Grenzgänger in der Schweiz haben drei Optionen zur Krankenabsicherung: Die schweizerische Krankenversicherung nach KVG, die freiwillige Mitgliedschaft in der deutschen GKV oder eine private Krankenversicherung. Hier erläutern wir, wie Grenzgänger nicht nur sich selbst, sondern auch ihre Familie in der Krankenversicherung absichern können.

Grenzgänger Krankenversicherung für die Familie nach KVG

Die schweizerische Krankenversicherung nach KVG ist die beliebteste Versicherungsvariante für Grenzgänger. Denn sie bildet eine Mischung aus der gesetzlichen und privaten Krankenabsicherung. Grenzgänger können sich sowohl in der Schweiz wie auch in Deutschland krankenversichern. Dafür wählen sie eine der schweizerischen Krankenversicherungen für Grenzgänger – wir empfehlen Sympany, SWICA oder Helsana. Eine Krankenkasse in Deutschland fungiert dabei als Aushilfskasse und ermöglicht es Schweizer Grenzgängern, auch Leistungen am Heimatort in Anspruch zu nehmen.

Bei einem Grenzgänger wird die Familie im selben Umfang in der Krankenversicherung untergebracht. Der Ehe- oder Lebenspartner und die Kinder sind dann in der Schweiz krankenversichert und können Leistungen im Alpenstaat und in Deutschland beanspruchen. Anders als in der GKV gibt es aber keine kostenlose Familienversicherung. Für jede versicherte Person fällt ein separater Beitrag an. Allerdings können Familienmitglieder relativ günstig mitversichert werden.

• Geeignet für: Grenzgänger und Familien, die medizinische Leistungen in Deutschland und in der Schweiz beanspruchen möchten, Gutverdiener, Personen mit Vorerkrankungen
  

Das kostet die Familienversicherung nach KVG

Der Beitrag für die Familienversicherung ist abhängig von den zu versichernden Personen und dem gewählten Anbieter. In unserem Beispiel wird eine dreiköpfige Familie ab 30 Jahren mit einem zwei Jahre alten Kind bei der Helsana im Basis-Tarif krankenversichert.

• Nettoprämie: 272,50 CHF im Monat mit 300 Euro Selbstbehalt

Die Familienversicherung der gesetzlichen Krankenversicherung in Deutschland

Wer sich nicht in der Schweiz krankenversichert, kann optional freiwilliges Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung in Deutschland werden. Der Verbleib in der GKV kann vor allem bei einem geringen Einkommen sinnvoll sein. Denn die Beiträge sind einkommensabhängig. Zu beachten ist allerdings, dass gesetzliche Versicherte in Deutschland keinen Anspruch auf eine medizinische Versorgung in der Schweiz haben bzw. in diesen Fällen einen hohen Eigenanteil leisten müssen.

Der Vorteil der gesetzlichen Krankenversicherung für Schweizer Grenzgänger ist, dass die Familie beitragsfrei versichert werden kann. Denn die GKV sieht eine kostenlose Familienversicherung vor. Diese gilt für geringfügig-beschäftigte und erwerbslose Ehe- und Lebenspartner. Aber auch für kindergeldberechtigte Kinder bis maximal zum 25. Lebensjahr. Vor allem größere Familien können von der beitragsfreien Familienversicherung der gesetzlichen Krankenversicherung profitieren. Dem entgegen stehen jedoch die geringen Leistungen. In den letzten Jahren hat der Versicherungsschutz der GKV zunehmend abgenommen. Und viele Kassenpatienten ergänzen ihre Krankenabsicherung durch private Zusatzversicherungen.

• Geeignet für: Grenzgänger, die ihre Familie beitragsfrei in der GKV versichern möchten, Arbeitnehmer mit niedrigerem Einkommen, Personen mit Vorerkrankungen
  

Das kostet die gesetzliche Krankenversicherung in Deutschland

Sofern alle Anforderungen erfüllt werden, ist die Familie in der GKV beitragsfrei versichert. Somit fällt nur der Beitrag für den Grenzgänger zur Krankenabsicherung an. Dieser ist abhängig von seinem Einkommen und steigt, wenn das Gehalt erhöht wird. Ein Kostenbeispiel:

Grenzgänger mit einem Bruttoeinkommen von 5.000 CHF monatlich. Freiwillige Mitgliedschaft in der GKV mit einem individuellen Zusatzbeitrag von 1,2 Prozentpunkten:

• 758,10 Euro monatlich
  

Die private Krankenversicherung für Grenzgänger und ihre Familie

Als Grenzgänger sind Sie von der Versicherungspflicht befreit und können eine private Krankenversicherung in Deutschland abschließen. Die PKV bietet viele Vorteile. So lässt sich der Versicherungsschutz dem individuellen Bedarf anpassen. Zudem ist der Beitrag nicht einkommensabhängig, was die private Krankenabsicherung vor allem für Gutverdiener interessant macht. Junge und gesunde Versicherte zahlen in der PKV häufig sogar geringere Beiträge als in der gesetzlichen Krankenkasse. Aber: In der privaten Krankenversicherung ist eine Gesundheitsprüfung vorgesehen, dies gilt auch für die Familie des Grenzgängers. Und Vorerkrankungen können zu Leistungsausschlüssen, Risikozuschlägen und Ablehnung führen.

Die Familie wird bei Grenzgängern ebenfalls in der privaten Krankenversicherung abgesichert. Dadurch kann für jedes Familienmitglied ein eigener und individueller Versicherungsschutz zusammengestellt werden. Es fällt jedoch für jede versicherte Person und Familienmitglied ein separater Beitrag an. Für Kinder ist die private Krankenversicherung aufgrund spezieller Tarife aber sehr günstig. Für 80 bis 200 Euro im Monat lässt sich der Nachwuchs mit guten Leistungen krankenversichern.

• Geeignet für: Grenzgänger und Familien, die ihren Versicherungsschutz selbst wählen möchten, Gutverdiener, junge Menschen ohne Vorerkrankungen
  

Das kostet die private Krankenversicherung für Grenzgänger und ihre Familie

In der PKV wird der Beitrag zur Versicherung anhand des Eintrittsalters, dem Gesundheitszustand und dem Versicherungsumfang bemessen. Wer einen umfangreichen Versicherungsschutz wählt, zahlt entsprechend höhere Prämien. Da Kinder ein geringeres Krankheitsrisiko haben, lassen sie sich als Familienmitglieder preiswert versichern. Zu beachten ist aber, dass für jede versicherte Person ein eigener Beitrag erhoben wird. Dadurch können sich die Kosten schnell summieren.

Kostenbeispiel für die PKV für Kinder:

Zweijähriges Kind ohne Vorerkrankungen, Einbettzimmer und Chefarzt, 450 Euro Selbstbehalt

• Ab 105 Euro im Monat
  

Welche ist die beste Krankenversicherung für Grenzgänger und ihre Familie?

Obwohl die gesetzliche Krankenversicherung in Deutschland die beitragsfreie Mitversicherung von Familienangehörigen ermöglicht, ist die GKV für Gutverdiener am teuersten. Denn mit einem hohen Einkommen zahlen sie mehrere Hundert Euro im Monat für ihre eigene Krankenabsicherung. Und dafür erhalten sie lediglich die gesetzliche Regelversorgung.

Besser versichert sind Grenzgänger und ihre Familie in der privaten Krankenversicherung. Zwar wird für jedes Familienmitglied ein separater Beitrag fällig, dafür sind die Leistungen für Ihre Familie umfangreicher. Und der Versicherungsschutz lässt sich dem eigenen Bedarf anpassen. Vor allem mit Kindern, die sich preiswert mit einem umfassenden Schutz krankenversichern lassen, kann sich die PKV für Schweizer Grenzgänger lohnen.

In der Krankenversicherung für Grenzgänger nach KVG wird ebenfalls für jedes versicherte Familienmitglied ein Beitrag erhoben. Die Beiträge zur Versicherung sind aber sehr gering – vor allem für Kinder. Aus diesem Grund lohnt sich die Grenzgänger-Krankenversicherung nicht nur für ledige Arbeitnehmer, sondern auch für Familien. Aus diesem Grund empfehlen wir Schweizer Grenzgängern in den meisten Fällen, sich und ihre Familienangehörigen nach KVG in der schweizerischen Krankenversicherung abzusichern.

Die Krankenversicherung für Grenzgänger und ihre Familie: Wir beraten Sie

Grenzgänger haben drei Optionen; sie können sich in der Schweiz nach KVG, in der gesetzlichen Krankenversicherung in Deutschland oder privat krankenversichern. Jede dieser Optionen bietet Vor- und Nachteile. Unserer Erfahrung nach lässt sich nicht pauschal sagen, wie sich Grenzgänger und ihre Familie in der Krankenversicherung absichern sollten. Dafür bedarf es einen Blick auf ihre persönliche Situation.

Unsere Grenzgänger-Spezialisten beraten Sie gerne. Wir prüfen und vergleichen, welche Absicherung für Sie und Ihre Familienmitglieder am besten geeignet ist und wie Sie sich umfangreich, aber preiswert für den Krankheitsfall absichern können. Nutzen Sie unser Kontaktformular oder rufen Sie uns an und vereinbaren Sie ein unverbindliches Beratungsgespräch.